Añadir prestaciones complementarias a un plan de empresa existente parece sencillo. En la práctica, plantea un puñado de cuestiones de cumplimiento que incluso los equipos de RRHH y los intermediarios experimentados a veces se equivocan. La buena noticia es que la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible (ACA) es más flexible de lo que mucha gente cree cuando se trata de añadir cobertura complementaria a un plan básico. Repasemos algunas normas clave.

Esta guía repasa las consideraciones más importantes de la ACA y la ERISA para las empresas que evalúan prestaciones complementarias como el programa LEVREDGE, para que puedas avanzar con confianza.

Muchas prestaciones complementarias están diseñadas para funcionar junto a un plan de salud primario en lugar de sustituirlo, lo que puede dar a las empresas flexibilidad adicional según las normas de la ACA y la HIPAA. Las prestaciones complementarias son productos de seguro opcionales diseñados para ayudar a los empleados a gestionar los gastos de su bolsillo, como deducibles, copagos o gastos imprevistos que puedan surgir junto a su cobertura primaria.

• Seguro sólo de accidentes

• Alcance limitado dental o de visión

• Seguro de enfermedad crítica

• Cobertura por incapacidad a corto plazo

• Planes colectivos de indemnización hospitalaria fija

LEVREDGE está estructurada como una cobertura complementaria que se superpone a las prestaciones existentes patrocinadas por el empresario y no pretende funcionar como cobertura esencial mínima ni sustituir al seguro médico principal. No sustituye al seguro médico principal.

No. Dado que las prestaciones complementarias no suelen tratarse como una cobertura médica principal independiente, no suelen incluirse en los cálculos de asequibilidad de la ACA vinculados al mandato del empresario. La cotización del empleado a tu plan principal sigue siendo la cifra utilizada para determinar la asequibilidad según el mandato del empresario. La cobertura complementaria se sitúa junto al plan de salud principal de la empresa, en lugar de sustituirlo.

Los planes colectivos de indemnización hospitalaria fija suelen estar diseñados para funcionar junto con la cobertura sanitaria primaria del empleado, en lugar de sustituirla, lo que puede proporcionar a las empresas flexibilidad adicional según las normas de la ACA y la HIPAA. Aun así, las empresas deben asegurarse de que el programa se establezca y se comunique adecuadamente, incluida la forma en que se inscriben los empleados, cómo se gestionan las deducciones de nómina y cómo se presenta la cobertura junto con las prestaciones existentes. Al igual que con cualquier oferta de prestaciones, las empresas deben revisar su configuración específica con un asesor de prestaciones.

Algunos principios que se mantienen en la mayoría de las implementaciones:

• Asegúrate de que la prestación complementaria se ofrece voluntariamente, no como sustituto de la cobertura primaria.

• Garantizar que las deducciones de nómina de los empleados para el programa se configuran y administran de forma coherente en todos los ciclos de nómina y grupos de empleados. LEVR Health tiene experiencia en la integración de esta oferta en una amplia gama de plataformas de nóminas y puede ayudar a las empresas y a los proveedores de nóminas con orientación para la implementación, alineación de informes y mejores prácticas de administración de deducciones a lo largo del proceso de implantación.

• Incluye la oferta complementaria en las comunicaciones sobre prestaciones a los empleados, para que comprendan cómo funciona junto con su cobertura sanitaria actual.

• Las empresas deben implicar al asesor de prestaciones antes del primer ciclo de inscripción abierta que incluya el programa. LEVR Health puede coordinarse directamente con los asesores actuales de la empresa o facilitar las conversaciones con asesores de beneficios asociados familiarizados con las estructuras de beneficios complementarios, al tiempo que apoya la educación de los empleados, la comunicación y los esfuerzos continuos de compromiso durante la implementación.

Las cuestiones de cumplimiento son una de las razones más comunes por las que las empresas dudan en añadir prestaciones complementarias. En muchos casos, un programa complementario bien estructurado puede implantarse sin cambiar sustancialmente la estrategia general de la ACA de la empresa ni la estructura del plan de salud existente. Si se diseñan y administran adecuadamente, los programas complementarios pueden aportar un valor significativo a los empleados, manteniendo al mismo tiempo una estructura administrativa relativamente familiar.

Si tienes preguntas concretas sobre cómo funciona LEVREDGE en el diseño de tu plan, nuestro equipo estará encantado de analizar los detalles contigo y con tu asesor de prestaciones. Conéctate con nosotros.

Este artículo sólo tiene fines informativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento jurídico, fiscal o de cumplimiento. Las empresas deben consultar a su asesor en materia de prestaciones sobre la estructura y aplicación específicas de su plan.